无觅相关文章插件,快速提升流量 工薪族們如何通過理財的方式賺錢 - 理財技巧 - 予樂論壇
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工薪族們如何通過理財的方式賺錢

現如今工薪族的生活越來越受到關注,工薪族的理財也越來越重要。今天筆者為您揭秘工薪族如何理財賺錢,希望對您有一定的參考。

你不理財,財不理你。對於年輕白領一族來說,精打細算的理財規劃絕對是牛年財運來臨前的第一項準備。如果有人問你,你的收入來源有哪些?你給出的答案很可能只有工作收入。其實對工薪族來說,如果蒐集了信息,動用了智慧,理財收入可以成為你另外一個收入來源。

首個10萬靠毅力第二個10萬靠方法對於年輕的工薪族來說,積累人生第一個10萬元,通常是需要相當毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白,其實每個月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響,關鍵就是,如何在我們還沒有隨意消費完之前,及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。

而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。 28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後,一直把它放在銀行里存活期,當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後,竟賺了7000元,對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩健打理,那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實是不同的腦部神經,需要蒐集的是不同的理財技巧,需要具備的是同樣的理財觀念。今天,與大家一起探討的是兩個10 萬元的不同技巧,同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始,儘早制定出自己的理財計劃,享受狗年的財運生活。

第一個10萬元財富積累階段基金定投收益高於零存整取儲蓄法或許你還沒有意識到,作為白領的你,當每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節餘部分放在卡里吃活期利息時,這種多數同事們都採用的做法,已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利於資本的積累,這樣的“不理財”方式,讓你實現第一個10萬元目標難了不少。

所以,先從你的活期存款開始吧。

據了解,目前各家銀行都有自動轉存服務,用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行櫃檯開通這項服務,並可設定一個轉存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務,工薪族可完全實現為自己量身定制理財方案的目的,如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據統計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉存起點和時間有所不同。

例如,假如您的月工資為6000元,與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議,委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其餘資金按20%、30%和50%的比例,分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當天補足取款,也不會造成利息損失。

“月光族”理財:零存整取零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過這種方法養成“節流”的好習慣。

類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用,所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”,而隨時購買和贖回,從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻,它們的主發行渠道就是銀行。那麼,經常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某隻基金,跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額,以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險,長期穩定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業知識,不必費心選定購買的時點,只需耐心一些堅持中長期持有,並且在一般情況下,基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此,它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

定期定額買基金,選定哪隻基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行“月計劃”理財一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式,年收益可達到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶餘額超過1萬元,就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,銀行每月1日對外發布上期收益情況,並容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預期年收益率為1.7%至第二個10萬元財富增值階段五成穩守,五成“穩攻+強攻”

守:工作了幾年之後,或許你已經有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。

首先,應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

除存款和國債之外,還可以關註一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動範圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面,它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,管理費用也較低,轉換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

工薪族理財方程式:策動你的第二個十萬努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。

穩守,25%穩攻,25%強攻,第二個十萬!

對工薪族來說,收入有兩個來源:工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個十萬,通常是需要相當毅力的,而要積累第二個十萬,就有很多捷徑了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程,直至退休後只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發。

理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

理財方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外,還可以關註一下其它低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動範圍並不大。

接下來就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩攻”和“強攻”.穩攻部分,對於有一定投資理財概念的人,可以選一些波動度較小、報酬表現較穩健的理財產品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。

至於強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%.投資這些高風險高收益的理財產品,有相當高的知識與經驗門坎,對於不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在比較有投資心得、功力較深厚之後,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的,主要取決於個人風險偏好和理財目標,如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃,則可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%.對於保守型的投資人,則可增加穩守的比例,減少強攻的比例。

最後,努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣,同時堅持投資理財,擁有下一個十萬一定不會太久。

一天存一元10萬變成40萬在金融市場中,最重要的理財理由是--資本永遠有回報。即使你曾經是一個數學成績常年不及格,或者你對於數字非常不敏感,甚至看見財務報表就頭暈--但你如果準備今天就開始個人理財計劃,其實仍然有辦法。

三口之家30年開銷108萬不勞動沒飯吃,不理財總不會餓肚子吧?我的回答是“未必”

在這裡介紹一個簡單的測算:如果有一位30歲的叔叔,有一個零歲的孩子,從這個時間點開始直到60歲退休,漫長的30年當中,這樣的三口之家,大概花費多少錢才能滿足這個家庭的基本需求?

三口之家,每個人每天吃飯加上各種的花銷,一個月3000元應該是最基本的,大概需要108萬元,這個毋庸置疑;如果首付20萬元,合計80萬元;如果買車,從30歲到退休前至少要購置兩輛吧,花30萬元。再加上每年養車的保險、汽油等費用,合計70萬元;再養一個孩子,不包括將來出國留學,從出生開始一直到大學畢業,按照現在北京、上海這些大城市的標準,起碼要花費40萬元;這樣已經差不多300萬元了。還要贍養父母,算一起是4個老人……目前業界公認的數字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得,按現在家庭月收入1萬元計算,應該不算很低了,那麼需要--如果掙夠480萬元,剛好需要30年。 60歲以後的生活呢?

這就是理財的意義所在。如果不進行好的理財規劃,不光有一天你的財富會棄你而去,甚至於最基本的生活條件你都無法滿足和實現。

一天存一元錢即使你曾經是一個數學成績常年不及格,或者你對於數字非常不敏感,甚至看見財務報表就頭暈--但你如果準備今天就開始個人理財計劃,我仍然有辦法:一天一元錢。

一天存一元錢,不相信有人做不到--這麼小的投入,依然可以做出驚人的理財成績。假定年收益率是10%,一個零歲的孩子,一天給他存一元錢,就永遠放在那裡,或者是購買一些比較好的基金產品。如果能達到每年10%的收益率,計算一下,到這個孩子60歲以後,他需要退休養老的時候,這筆錢將可以變成200萬元。

其實,這個理財法則是很多人都知道的。如果收益率是4%的話,18年內你的資產就能翻一番。也就是說,29歲時手上的10萬元錢,到自己47歲時就會變成40萬元;假如收益率能提高到12%的話,6年時間,你手中的資金就會翻一番了。但是,這裡有一個前提:第一,你要每年都確保這樣的收益;第二,中間任何一年都不能動用這筆資金。

前一段時間,我總是聽說:某某人現在甚至把房子賣了,把所有的資產壓上,去做一項投資--這個是最不可取的。因為你不可能保證這筆錢長期不動用,但是如果進行一個有效的規劃,拿出合理的資金就可以實現的。

從開始賺錢到退休把握人生幾次理財良機從你開始賺錢到退休,你可知道,你的一生有多少個理財階段?你錯過了多少個理財良機?

單身期:參加工作到結婚前(2至5年理財重點:該時期沒有太大的家庭負擔,精力旺盛,因為要為未來家庭積累資金,所以,理財重點應是努力尋找一份高薪工作,打好基礎。

也可拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資理財經驗。另外,由於此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導致收入減少或負擔加重。

投資建議:可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。 {RM:NextPage}

家庭形成期:結婚到孩子出生前(1至5年理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加,生活趨於穩定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量,往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累後,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。

投資建議:可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金;35%投資於債券和保險;15%留作活期儲蓄。

家庭成長期:孩子出生到上大學前(9至12年理財重點:家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強,父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。

投資建議:可將資本的30%投資於房產,以獲得長期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

子女大學教育期:孩子上大學後(4至7年理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說,完全有能力支付,不會感到困難。因此,可繼續發揮理財經驗,發展投資事業,創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負擔比較繁重,應把子女教育費用和生活費用作為理財重點,確保子女順利完成學業。一般情況下,到了這個階段,理財仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應把希望寄託在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理財。

投資建議:將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用於銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用於保險;10%作為家庭備用。

家庭成熟期:子女工作到自己退休前(約15年理財重點:這期間,由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,因此,最適合積累財富,理財重點應側重於擴大投資。但由於已進入人生後期,萬一風險投資失敗,就會葬送一生積累的財富。所以,在選擇投資工具時,不宜過多選擇風險投資的方式。此外,還要存儲一筆養老金,並且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一,雖然回報偏低,但作為強制性儲蓄,有利於累積養老金和資產保全,是比較好的選擇。

投資建議:將可投資資本的50%用於股票或同類基金;40%用於定期存款、債券及保險;10%用於活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上,應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。

退休以後理財重點:應以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。

投資建議:將可投資資本的10%用於股票或股票型基金;50%投資於定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭,可採用合法節稅手段,把財產有效地交給下一代。

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