无觅相关文章插件,快速提升流量 對理財產品複利效應的理解 - 理財技巧 - 予樂論壇
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對理財產品複利效應的理解

學過P的人或其他一些人對理財產品的複利效應是應該有足夠認識的,複利效應的長期充分發揮確實是驚人的,甚至於有人說:複利效應爆發力大於“原子彈”!大家可能也聽說過關於某國國王要獎勵有功將士,其中一位不要綾羅綢緞、黃金白銀而要國王在54個格子裡第一格放入一粒糧食,而後按兩倍數依次放入,若放滿54個格子需要國家四年的糧食總量才能填滿的故事。如此說來,對理財產品複利效應的認識並不復雜,複利效應的充分體現,只需要具備五個條件即可:首先要行動,要有投入才能有收穫,這是根本。其次要將產品收益轉化為產品本金,產生利滾利效果。三是有足夠時間配合,時間越長效果就越明顯。四是要有正收益,收益率越高效果會更加突出。五是要結合產品特性,在不影響長期目標實現的前提下,對產品從時間上進行階段性調整,有效的階段性調整也會促進複利效應的更大體現。

那麼,根據以上條件如何去選擇產品呢?我認為:不同產品的特性決定了其收益、風險、流動性的不同,要根據客戶財務狀況、風險承受度、風險承受能力結合客戶理財目標去製定規劃、選擇產品。所謂複利效應的體現很大程度上是由產品特性決定的,比如:同樣歷經十年的話,股票、基金、黃金、外匯、債券、銀行個性理財產品、境外產品等的年平均收益率因其各自風險、流動性不同而不同,風險和收益永遠是成正比的。作為理財師要做的,我認為最為關鍵的是要告之客戶:我們根據公式計算出來的複利效應產生的未來總收益是建立在月或年預測平均收益率基礎上的,而非每月或每年定能依據平均收益率實現。否則,會招徠客戶的埋怨甚至是投訴。要明確告訴客戶:您在歷經多少年以後,依據預測平均收益率,您的理財目標會實現的。比如:我們能按月復利理論計算出120月的總收益,可有實際按月分紅的基金嗎?沒有;我們能按年復利理論計算出10年股票的總收益,可股票實際肯定會每年按預測的收益率分紅嗎?不可能;假如1年內股票下跌,產生損失呢?由此可言:我們計算出來的產品未來總收益是基於產品長期研判、預測產品每月或每年可達到的平均收益率基礎上的。比如:預測10年以上股票年平均收益率達10%、預測10年以上基金年平均收益率達8%,上述預測收益率應該會達到的。再者:針對市場趨勢而採取階段性調整也是必需的,但要陷於針對市場價格而採取短期過度波段調整反而會影響長期目標的實現,是不足取的,會得不償失的。

對理財產品的複利效應有正確理解並事前告之於客戶,無論對己、對客戶、對所服務機構、對理財師品牌的維護、對理財業務的有效拓展都是有利的,也是必需的。仁者見仁、智者見智,所謂的理解只限於個人,也許還有更多的詮釋,期待大家說出您對理財產品複利效應的理解。
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